В прошлом году россияне побили рекорд по количеству оформленных кредитов. Этому способствовала пандемия и последующий кризис, выросшая инфляция и одновременно высокая доступность подобных банковских услуг

Вместе с тем начала расти и просроченная задолженность. По состоянию на июль 2021 году около 43 млн россиян уже тогда имели просрочки по кредитам.

Оформить новый кредит должникам непросто, поэтому многие из них обращаются к третьим лицам с просьбой взять займ на свое имя. Например, некоторые фитнес-клубы предлагают купить абонемент в рассрочку, а если банк отказывает, иногда менеджер может порекомендовать «взять помощь друга». Аналогичным образом могут действовать и образовательные организации — онлайн курсы можно «оформить на соседа» при его согласии.

Все это открывает возможности для обогащения недобросовестным гражданам. Так, например, в Тюмени мужчина попросил возлюбленную оформить на себя кредит, а после исчез с деньгами. Похожий инцидент минувшим летом произошел в Могилеве — там девушка попросила подругу оформить для нее кредит, а получив деньги, перестала выходить на связь.

Как быть, если родственник или знакомый попросил оформить займ, а после отказался его платить, издание «Пятый угол» выяснило у юриста Романа Крюкова.

Правозащитник отметил, что подобные ситуации действительно не являются редкостью.

— Законны ли вообще такие займы?

— Договор с банком заключает заявитель. В обязательства банка не входит контроль за тем, как человек распоряжается средствами. Поэтому тот, кто берет кредит или рассрочку полностью берет на себя финансовые обязательства по выплате долга.

— Может ли фитнес-клуб оформлять карту на одного человека, а плату брать с другого?

— Да, с такой практикой я знаком. Законность обуславливается путем заключения дополнительного договора. То есть в момент оформления рассрочки карта оформляется на гражданина А, а затем переоформляется на гражданина Б. При этом переоформление происходит по внутренним процедурам фитнес-клуба, в отношениях с банком остается гражданин А. Есть и другой вариант — в договоре на карту гражданина Б прописывается плательщик гражданин А. Так, например, поступают и в случае с детскими картами или семейными.

— Как быть, если друг или родственник просит оформить на себя займ для него?

— Самый правильный вариант — отказать.

— А если все же помочь хочется?

— Тогда в обязательном порядке заключить договор. Согласно статье 808 Гражданского Кодекса, для займов суммой от 10 тысяч рублей и выше требуется расписка (она же будет договором займа).

— То есть до 10 тысяч рублей можно занять «на словах»?

— Можно, но доказать существование этого разговора будет крайне сложно. Переписки в социальных сетях и мессенджерах учитываются судом крайне редко. Я бы сказал, это единичные случаи. С большей вероятностью суд встанет не на сторону займодателя.

— Расписку нужно заверить у нотариуса?

— Нет, в этом нет необходимости. Но лучше предварительно проконсультироваться с юристом и дать ему прочесть документ перед подписанием

— Что делать, если друг перестал оплачивать кредит, оформленный по его просьбе на вас?

— К сожалению, вносить средства самостоятельно, в противном случае, это повлечет за собой не только испорченную кредитную историю, но и запрет на выезд за границу, списание средств из заработной платы и другие ограничения. Далее стоит попробовать договориться с фактическим пользователем денежных средств и составить расписку (если ее нет). А с ней уже идти в суд. Еще один вариант, пойти вместе в банк и попросить заключить договор переуступки долга на фактического пользователя кредита. Однако, здесь банк имеет полное право отказать.

— В суде договор по кредиту могут признать недействительным?

— Нет, кредит в любом случае придется выплатить тому, на кого он оформлен. Но в суде можно требовать взыскания средств с должника по расписке. Сюда же можно добавить и моральный ущерб.

Подводя итоги, юрист отметил, что упомянутые им правила распространяются на все виды кредитования: от микрозаймов до автокредита. Не станут исключением и кредитные карты — все операции с использованием PIN-кода оспариваться не будут.