Бизнес сегодня сталкивается с целым комплексом проблем при кредитовании, и чаще всего сразу несколько негативных факторов наблюдаются у одной компании, желающей взять кредит. Об этом по итогам V практической конференции Ассоциации кредитных консультантов рассказала гендиректор ООО АФК «Финдирект» Ольга Сапожникова

Среди наиболее распространённых проблем она назвала отсутствие у компаний свободного залога, падение ликвидности активов и испорченную кредитную историю, препятствующую новым займам. 

«Ситуация на рынке сложная. Многие банки перестали выдавать кредиты, основываясь на скоринговых моделях, и повышают требования к заемщикам. Наиболее вероятный способ получения кредитования на текущий момент — это полное рассмотрение в банке, при котором можно объяснить наличие проблем у компании. Предполагаю, что банки вернутся к работе по скоринговым моделям, изучив опыт прошлых сделок, но в расчет будут брать больше показателей», — сказала Ольга Сапожникова.

По словам специалиста, репутация в комплексе с другими факторами может оказывать влияние на вероятность выдачи кредита или победы в тендере. Для заказчика или банка важна и деловая репутация в целом, и отсутствие у компании негативного бэкграунда в виде задержек при выплате задолженностей, неисполнения или ненадлежащего исполнения контрактов.

«Положительными аспектами могут послужить хорошие отзывы от прежних заказчиков, качественно и в срок выполненные контракты, а также высокие показатели по различным рейтингам», — добавила эксперт.

Ранее свою оценку состояния рынка корпоративного кредитования дал президент Ассоциации кредитных консультантов, кандидат экономических наук Назар Галайда. Он отметил, что из-за высокой ключевой ставки бизнес зачастую сам не имеет финансовых возможностей для взятия кредита. Если же компания считает, что сможет расплатиться, высок риск отказа со стороны банка. Причиной может стать исчерпание лимитов у самого банка, высокая долговая нагрузка потенциального заёмщика или низкая оценочная стоимость его залоговых активов. Банки всё менее охотно кредитуют малый бизнес. Региональные отделения частных банков часто делегируют принятие решений о выдаче крупных займов в головной офис, а доля банков с госучастием в корпоративном кредитовании приближается к 85%. Чтобы повысить вероятность одобрения кредита компания должна обладать безупречной репутацией в своей отрасли, иметь чистую налоговую и транзакционную историю, а действия бенефициаров как в рамках этой компании, так и в других принадлежащих им бизнесах не должны вызывать подозрений. Банки, по словам Назара Галайды, тщательно анализируют коммерческую деятельность лиц, принимающих решения в компании, изучают историю арбитражных и других судебных процессов, которые имеют отношение к потенциальному заёмщику. Окончательное решение о выдаче кредита или отказе принимается по итогам анализа всей этой информации.

Хорошим аргументом в пользу выдачи займа, а также другого сотрудничества с бизнесом становится наличие репутационной гарантии. Подробнее об этом продукте рассказал основатель «Московской медиагруппы» Валерий Ивановский. Он напомнил, что деловая репутация – это экспертность бизнеса, которая проявлена в успешной практической деятельности. Но чтобы репутация сформировалась и стала известна широкому кругу заинтересованных лиц, информация о ней должна накапливаться в источниках, заслуживающих доверие аудитории. Наилучшим источником для сохранения репутации были и остаются СМИ, потому что журналисты несут юридическую ответственность за достоверность своих публикаций, а значит материалы из СМИ априори вызывают больше доверия. 

«Репутационная гарантия создаётся благодаря специальным инструментам, которые отбирают значимую информацию в соответствии с определёнными параметрами и стандартами и помещают ее в источники, заслуживающие доверия. Это навыки и компетенции человека или компании, количество и качество успешных взаимодействий с клиентами и партнёрами», — пояснил Валерий Ивановский. Благодаря репутационной гарантии клиенты и бизнес-партнёры могут принять обоснованное решение о сотрудничестве с компанией или специалистом, которых они ещё не знают лично.