Кредитная история (КИ) граждан хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Там содержится информация не только о займах, но и прочие сведения финансового характера. Можно как подпортить свою репутацию, так и улучшить КИ. Какие БКИ работают на территории России, и как долго они хранят информацию — в материале издания «Пятый угол»

Отметим, что полностью очистить или обнулить КИ не получится, такой возможности нет. Однако есть определенные инструменты, позволяющие это сделать частично. Кредитная история – это информация о том, какие кредиты и займы были оформлены на ваше имя, как вы их оплачивали и об остатках задолженности. Кроме того, в нее попадают данные о неисполненных судебных решениях, платежах по алиментам, услугам связи и ЖКХ. Все это содержится в Бюро кредитных историй. Сегодня их восемь, надзор за деятельностью которых осуществляет Центробанк. Самые крупные из них – НБКИ, ОКБ (Объединенное кредитное бюро), «Кредитное бюро Русский стандарт» и «Эквифакс». Банки обязаны вносить в них соответствующие сведения (в то бюро, с кем заключен договор).

Что влияет на КИ и кредитный рейтинг? Первое – наличие просрочек. Информация о них направляется в Бюро кредитных историй. Она сохранится, даже если вы погасите долг. Второе — технические ошибки. Если в прошлом во время обслуживания вашего кредита происходили технические сбои, либо сотрудник ошибся в отчете, данные моменты будут отражены в БКИ под графой «неполная оплата займа». Также случается, что человек являлся поручителем, кредит погасили, но он тем не менее числится таковым. Третье – негативно влияет массовая подача заявок на получение займов. Это служит сигналом для банка, который может отказать в выдаче кредита. Четвертое – наличие микрозайма. С учетом высоких процентов их часто берут люди с трудным материальным положением. Поэтому банк может не выдать кредит в случае оформления клиентом даже одного микрозайма. Пятое – информация о прохождении процедуры банкротства. Если в КИ есть данные о том, что вы признавались банкротом, то в будущем при обращении в банки и МФО это повлияет на кредитный рейтинг. Шестое, что может отразиться на КИ – неисполненное судебное решение. Речь идет о взыскании долгов по ЖКХ и алиментам.

В зависимости от того, в каком БКИ содержатся сведения о вашей КИ, кредитный отчет может выглядеть по-разному. В нем хранятся данные о текущем состоянии, кредитный рейтинг, о просрочках и задолженности, о действующих займах. Плюс информация о принятых решениях по поданным вами кредитным заявкам и о том, кто интересовался вашей КИ. Два раза в год гражданин имеет право бесплатно получить свою КИ. Сколько времени она хранится? 10 лет, но со следующего года будет 7 лет.

Как можно улучшить или исправить КИ? Есть следующие способы: во-первых, закрыть просрочки, либо погасить долг. Хотя сказать легко, а сделать сложно. Во-вторых, через выкуп долга. Речь идет о соглашении с банком с целью существенного списания задолженности. После этого следует получить справку о погашении и направлении этой информации в БКИ. В-третьих, исправить технические ошибки. При их наличии нужно обратиться с заявлением в Бюро, которое обязано провести проверку. В-четвертых, получить небольшой кредит и исправно вносить платежи. В-пятых, воспользоваться разными услугами по восстановлению КИ. В некоторых банках есть услуга «Кредитный доктор» с выдачей небольшого займа.

Сегодня россияне продолжают активно набирать кредиты. Общий долг перед банками превысил 25 трлн рублей. 55% заемщиков влезает в новые долги, чтобы расплатиться по старым. При этом угрожающими темпами растет просрочка. В сегменте микрозаймов «до зарплаты» клиенты просрочили уже более 55% кредитов. В целом на рынке МФО просрочка составляет порядка 30%.