В Центробанке посоветовали гражданам не брать новый кредит, если оплата по уже имеющемуся составляет 30% от дохода или более. Там же напомнили: в случаях, когда платежи по кредиту достигают половины дохода гражданина, банк вправе потребовать письменного подтверждения от заемщика о его осознании финансового риска

«Долговая нагрузка при отсутствии финансовой грамотности — серьезная проблема не только для банка, который чаще начинает сталкиваться с просроченной задолженностью, но и для самого гражданина. По этой причине у нас разработали ПДН (уровень предельной долговой нагрузки), который играет важную роль в одобрении гражданину займа», — отметила в беседе с изданием «Пятый угол» экономист Ирина Фролова.

По ее словам, ПДН измеряют в процентах от уровня дохода. Так, например, если на платежи по кредитам уходит более 60% заработка, на новый кредит лучше не рассчитывать. При этом в доход, уточнила эксперт, идет не только заработная плата на работе, но и пенсия, социальные выплаты, средства, полученные со сдачи недвижимости в аренду.

«ПДН влияет не только на одобрение кредита, но и на процентную ставку по нему. Поэтому совет Центробанка рациональный — лучше погасить старый долг, а затем воспользоваться новым предложением на более выгодных условиях», — подытожила экономист.

Финансовая нагрузка, бесспорно, сказывается на ментальном здоровье человека. Речь не только о кредитах, но и, например, о ситуациях, когда люди живут буквально от зарплаты до зарплаты и не могут себе позволить отдохнуть. Так считает психолог Юлия Терехина. По ее словам, желание жить лучше, чем позволяет возможность и одновременно нежелание действовать, страх менять свою жизнь приводят к тому, что человек попадает в долговую кабалу.

«Сначала это одна кредитная карта, платежи по которой не слишком обременяют, затем обучение в рассрочку, после — автомобиль или даже ипотека. В результате больше половины заработной платы уходит на погашение долгов перед банкам, приобретенные навыки или предметы быта уже не приносят прежнего удовольствия, а уровень внутреннего напряжения растет — страх потерять работу и остаться с долгами без денег отрицательно сказывается на качестве сна, вызывает невроз и расстройства пищевого поведения», — пояснила специалист.

Тем, у кого уже есть кредиты, психолог посоветовала установить внутренний запрет на оформление новых займов, при необходимости попросить об этом близких или обратиться к специалистам. О текущих же кредитах думать, по мнению эксперта, стоит в позитивном ключе — радоваться возможностям, а не концентрироваться на долге.

«При желании оформить займ стоит подумать о том, какие эмоции вызовет покупка, и как те же эмоции получать бесплатно. Например, получение дополнительного образования можно отложить и посмотреть обучающие видео в интернете, вместо абонемента в фитнес-клуб отправиться на прогулку в лес. Почувствовать себя нужным можно не только, получив дорогое ювелирное изделие в подарок, но и, например, сделав благое дело — посетив приют для животных. Всегда есть альтернатива», — подытожила Юлия Терехина.